Em 27 de julho de 1994, a Signet Financial Corp, com sede em Richmond, Virgínia (agora parte do Wells Fargo), anunciou a cisão corporativa de sua divisão de cartão de crédito, OakStone Financial, nomeando Richard Fairbank como CEO. Signet renomeou a subsidiária Capital One em outubro de 1994.
Naquela época, o Capital One era um banco monoline, o que significa que todas as suas receitas vinham de um único produto, neste caso, cartões de crédito. Esta estratégia é arriscada porque pode levar a perdas em tempos difíceis. A Capital One atribuiu o seu relativo sucesso como monoline ao uso da recolha de dados para construir perfis demográficos, permitindo-lhe direcionar ofertas personalizadas de crédito direto aos consumidores.
A Capital One iniciou suas operações no Canadá em 1996.
Em julho de 1998, a Capital One adquiriu a empresa de financiamento de automóveis Summit Acceptance Corporation.
Em 1999, a Capital One pretendia expandir-se para além dos cartões de crédito. O CEO Richard Fairbank anunciou medidas para usar a experiência da Capital One na coleta de dados do consumidor para oferecer empréstimos, seguros e serviços telefônicos.
Em outubro de 2001, a PeopleFirst Finance LLC foi adquirida pela Capital One. As empresas foram combinadas e rebatizadas como Capital One Auto Finance Corporation em 2003.
No final de 2002, a Capital One e o Serviço Postal dos Estados Unidos propuseram um acordo de serviços negociados para descontos em massa em serviços de correio. O acordo de três anos resultante foi prorrogado em 2006. Em junho de 2008, entretanto, a Capital One apresentou uma reclamação ao USPS sobre os termos do próximo acordo, citando os termos da NSA do concorrente da Capital One, o Bank of America. Posteriormente, a Capital One retirou a sua reclamação à Comissão Reguladora Postal após um acordo com o USPS.
Onyx Acceptance Corporation foi adquirida pela Capital One em janeiro de 2005.
Enquanto muitas outras monolines foram adquiridas por bancos maiores e diversificados, a Capital One expandiu-se para a banca de retalho com foco em clientes subprime.
A Capital One adquiriu o Hibernia National Bank, com sede em Nova Orleans, Louisiana, por US$ 4,9 bilhões em dinheiro e ações em 2005 e adquiriu o North Fork Bank, com sede em Melville, Nova York, por US$ 13,2 bilhões em dinheiro e ações em 2006, o que reduziu sua dependência de cartões de crédito de 90% a 55%.
Em 2007, a Capital One adquiriu a NetSpend, uma comerciante de cartões de débito pré-pagos, por US$ 700 milhões.
Durante a crise financeira das hipotecas subprime de 2007, a Capital One fechou a sua plataforma hipotecária, GreenPoint Mortgage, em parte devido às pressões dos investidores.
Em 2008, a Capital One recebeu um investimento de US$ 3,56 bilhões do Tesouro dos Estados Unidos como resultado do Troubled Asset Relief Program. Em 17 de junho de 2009, a Capital One concluiu a recompra das ações que a empresa emitiu para o Tesouro dos EUA, pagando um total de US$ 3,67 bilhões, resultando em um lucro de mais de US$ 100 milhões para o Tesouro dos EUA.
A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (Sec) criticou a conduta da Capital One durante a crise, alegando que eles subestimaram as perdas com empréstimos para automóveis durante a crise financeira de 2007-2008. Em 2013, a Capital One pagou 3,5 milhões de dólares para resolver o caso, mas não foi obrigada a abordar diretamente as alegações de irregularidades.
Em fevereiro de 2009, a Capital One adquiriu o Chevy Chase Bank por US$ 520 milhões em dinheiro e ações.
Em junho de 2011, o ING Group anunciou a venda de sua divisão ING Direct para a Capital One por US$ 9 bilhões em dinheiro e ações. Em 26 de agosto de 2011, o Conselho de Governadores do Federal Reserve anunciou que realizaria audiências públicas sobre a aquisição do ING Direct pela Capital One e estenderia até 12 de outubro de 2011 o período de comentários públicos que estava programado para terminar em 22 de agosto. ocorreu em meio ao crescente escrutínio do acordo sobre risco sistêmico, ou desempenho "Too-Big-to-Fail", sob a Lei de Reinvestimento Comunitário, e desafios legais pendentes.
Em agosto de 2011, a Capital One chegou a um acordo com o HSBC para adquirir suas operações de cartão de crédito nos EUA. A Capital One pagou 31,3 mil milhões de dólares em troca de 28,2 mil milhões de dólares em empréstimos e 600 milhões de dólares em outros activos. A aquisição foi concluída em maio de 2012.
Em 2012, a Capital One fechou 41 agências.
Em 2015, a Capital One fechou várias filiais para deixar 174 filiais em operação na área metropolitana de DC.
Em 19 de fevereiro de 2014, a Capital One tornou-se proprietária de 25% do ClearXchange, um serviço de transferência de dinheiro para transações ponto a ponto projetado para fazer transferências eletrônicas de fundos para clientes do mesmo banco e outras instituições financeiras por meio de número de telefone celular ou endereço de e-mail. ClearXchange foi vendido para a Early Warning em 2016.
Em janeiro de 2015, a Capital One adquiriu o Level Money, um aplicativo de orçamento para consumidores.
Em 8 de julho de 2015, a empresa adquiriu a Monsoon, estúdio de design, loja de desenvolvimento, casa de marketing e consultoria estratégica
Em 2015, a Capital One fechou várias filiais para deixar 174 filiais em operação na área metropolitana de DC.
Em 2015, a Capital One adquiriu a unidade de serviços financeiros de saúde da General Electric, que incluiu US$ 8,5 bilhões em empréstimos feitos a empresas do setor de saúde, por US$ 9 bilhões.
Em outubro de 2016, a Capital One adquiriu a Paribus, um serviço de rastreamento de preços, por um valor não revelado.
Em novembro de 2017, Sanjiv Yajnik anunciou que o mercado hipotecário é demasiado competitivo no ambiente de taxas baixas para ganhar dinheiro no negócio. A empresa saiu do negócio de originação de hipotecas em 7 de novembro de 2017, demitindo 1.100 funcionários. Este foi o segundo fechamento; a primeira ocorreu em 20 de agosto de 2007, quando foi fechada a unidade GreenPoint Mortgage. A GreenPoint foi adquirida em dezembro de 2006, quando a Capital One pagou US$ 13,2 bilhões ao North Fork Bancorp Inc. O ressurgimento no setor hipotecário ocorreu em 2011 com a compra do banco online ING Direct USA.
Em maio de 2018, a empresa adquiriu o Confyrm, um serviço de identidade digital e alerta de fraude.
Em 2018, para comemorar a segunda aparição do Washington Capital nas finais da Stanley Cup, a empresa mudou temporariamente seu logotipo, substituindo a palavra "Capital" pelo logotipo titular dos Capitals, sem o "s" no plural.
Em Julho de 2012, a Capital One foi multada pelo Gabinete do Controlador da Moeda e pelo Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor por enganar milhões dos seus clientes, tais como pagar extra para protecção de pagamentos ou monitorização de crédito quando retiravam um cartão. A empresa concordou em pagar US$ 210 milhões para resolver a ação legal e reembolsar dois milhões de clientes. Esta foi a primeira ação de fiscalização pública do CFPB.
A Capital One opera 3 divisões como segue: Cartão de Crédito, Banco de Consumo e Banco Comercial.
A Capital One divulgou um comunicado em 29 de julho de 2019 informando que havia descoberto que o acesso não autorizado ocorreu em 19 de julho de 2019 por um indivíduo responsável por comprometer 106 milhões de pessoas nos Estados Unidos e no Canadá juntos. A Capital One notificou as autoridades federais e o FBI prendeu Paige Thompson, que anteriormente trabalhava para uma empresa que prestava serviços à Capital One. De acordo com a Capital One, Thompson obteve apenas cerca de 140.000 números de Seguro Social, 1 milhão de números de seguro social canadense e 80.000 números de contas bancárias, juntamente com um número desconhecido de nomes e endereços de clientes, e oferecerá aos afetados serviços gratuitos de monitoramento de crédito..
Em fevereiro de 2024, a Discover Financial Services é adquirida pela Capital One e representa uma fusão significativa no setor de financiamento ao consumidor. Esta combinação, avaliada em US$ 35 bilhões e inteiramente baseada em ações, está posicionada para ultrapassar os rivais JPMorgan e Citigroup em volume de empréstimos com cartão de crédito nos EUA. Com a conclusão prevista entre o final de 2024 e o início de 2025, sujeita à aprovação regulatória e dos acionistas, a fusão fortalecerá a competitividade da empresa resultante contra os gigantes de Wall Street. A transação é considerada a maior fusão global do ano, superando a aquisição da Ansys pela Synopsys, anunciada em janeiro por cerca de US$ 34 bilhões.
(Fonte: Wikipédia / Empiricus - 21.02.2024 - partes)
(Fonte: Wikipédia / Empiricus - 21.02.2024 - partes)
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